Om du nyligen har fått in mer pengar (grattis!), är det förståeligt att du vill dra fördel. Kanske bestämmer du dig för att boka den där resan du alltid velat göra men inte haft råd, eller så flyttar du till en ny lägenhet med högre hyra. Det är bra för tillfället – men så småningom, med de extra värdefulla köpen, kan du upptäcka att du är tillbaka i samma övergripande finansiella ställning som innan du fick den höjningen eller inflödet av kontanter. Enter: livsstilskrypning, som beskriver vad som händer när du börjar samla mer pengar och ökar dina utgifter för att matcha.
I veckans avsnitt av The Well+Bood Podcast, värd Ella Dove pratar med finansiellt innehållsskapare Vivian Tu (“Your Rich BFF”) om livsstilskrypning och hur man undviker det. Tu, som tidigare arbetade som handlare på JP Morgan och strategiförsäljningspartner på BuzzFeed och sedan dess har delat ut ekonomiska tips på TikTok, säger att livsstilskrypning är en nästan universell upplevelse. “Det har hänt mig, och det har hänt din bästa vän, och det är verkligen svårt”, säger hon. Men trots det är det inte oundvikligt om du vidtar några försiktighetsåtgärder – och om du redan upplever det, finns det ett sätt att slå tillbaka mot krypet.
Lyssna på hela podcastavsnittet här:
Även om det verkligen är lättare att spendera mer pengar är det fortfarande viktigt att skapa och hålla sig till en budget med din nya ekonomiska situation i åtanke, enligt Tu. På så sätt kan du säkerställa att du fortsätter att allokera medel mot dina kort- och långsiktiga finansiella mål samtidigt som du täcker dina utgifter och spendera på saker som ger dig glädje. Specifikt rekommenderar Tu att du avsätter 50 procent av din hemlön till “behov” (alias utgifter), 30 procent till “önskningar” (saker du önskar men inte behöver) och 20 procent till investeringar, sparande och/eller betala av skulden.
“Det är så viktigt [to save and invest] för det är idag-du som tar hand om framtiden-dig.” -Vivian Tu, finansiellt innehållsskapare
Inom det budgetmässiga cirkeldiagrammet är det viktigt att skydda den sista besparingsbiten. “Livsstilskrypning händer när folk börjar minska de 20 procenten”, säger Tu. “Det är så viktigt [to keep that up] för det är idag – du tar hand om framtiden – du.”
Att ta reda på exakt hur man gör det är dock ofta lättare sagt än gjort. Det är därför Tu har skapat vad hon kallar STRIP-metoden (som står för “sparande”, “total skuld”, “pensionsfonder”, “investeringar”, “plan”), en femdelad plan utformad för att hjälpa dig hantera ” framtida-du” en del av din budget. Läs vidare för att lära dig hur du kan använda STRIP-metoden för att bygga rikedom samtidigt som du trampar ner på livsstilskrypning (eller undviker det helt).
Hur man använder STRIP-metoden för att bygga välstånd
S: Besparingar
Denna del av planen innebär att man sparar mellan tre och sex månaders levnadskostnader för att ta hänsyn till nödsituationer som har ekonomiska konsekvenser. Låt oss till exempel säga att du blir uppsagd utan mycket avgångsvederlag, du blir skadad och ställs inför en hög medicinsk räkning, din bil blir skadad och behöver en dyr reparation, och så vidare. I dessa fall är det viktigt att ha den ovannämnda nödfonden för att undvika ännu fler penningproblem, när det gäller skulder, säger Tu.
Relaterade berättelser
T: Total skuld
Gör en revision av alla skulder och rangordna dem från högsta till lägsta ränta. Tänk: kreditkortsskulder, studielån och bolån. Prioritera att betala av de högsta ränteskulderna först eftersom de ackumuleras snabbast, säger Tu. “Allt över sju procent är en högsta prioritet, och allt under det är på baksidan.”
R: Pensionsfonder
När du väl kan ta itu med dina skulder med de högsta räntenivåerna och du gör de lägsta betalningarna på skulder med lägre räntor, råder Tu att fokusera på pensionsplanering. Den här pusselbiten omfattar att maxa dina bidrag till 401k, om du har en genom en arbetsgivare, eller öppna en ROTH IRA eller SEP IRA, om du är egenföretagare eller en småföretagare.
I: Investeringar
Det är också viktigt att ägna en del av din hemlön till investeringar, om du står kvar med ett överskott efter pensionsavgiften. Det kan förvisso innebära köp av aktier och obligationer, men enligt Tu kan det också inkludera att investera i dig själv genom att spendera pengar för att lära dig nya färdigheter som kan göra dig till en mer värdefull anställd på jobbet eller öka din intjäningspotential mer brett, säger hon.
P: Planera
Den sista (men absolut inte minst) biten av STRIP-metoden för att bygga välstånd är planeringsdelen. Fundera på hur du vill att ditt liv ska se ut om fem år och om 10, och sätt upp mål som hjälper dig att nå dit. På så sätt kommer du också att ha en version av framtiden i ditt sinne för att förankra allt sparande och investeringar du gör ovan. För att hålla dig ansvarig rekommenderar Tu att du skriver ner mål och berättar för en vän eller familjemedlem som kan fungera som ansvarspartner.
För att lära dig fler ekonomiska tips för att avvärja livsstilskrypning, lyssna på hela avsnittet här.